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携手小微企业风雨同行

时间:2018-10-21 14:44:34来源:本站 作者: 点击:
  2012年3月12日,深圳一家经营中高端母婴产品生产商在媒体上苦叹,“跑了10多家银行,一分钱没贷到

  2012年3月12日,深圳一家经营中高端母婴产品生产商在媒体上苦叹,“跑了10多家银行,一分钱没贷到。”而这位老板没有跑过位于深圳福田区福虹路9号世界贸易广场的深圳福田银座村镇银行,这是一家让小微企业感到没有门槛的小额贷款银行。当天深圳福田银座村镇银行业务数据显示,成立仅一年3个月,到2011年底累计发放各项贷款15.6亿元,发放对象全部为小微企业和个体工商户,共1154家。这意味着,平均每天有近3位小老板从该银行拿到了急需的贷款。该银行户均贷款额为84万元,最高单笔贷款为500万元,最低单笔贷款仅为5000元。

  深圳福田银座村镇银行的服务理念是:简单、方便、快捷。深圳福田银座村镇银行小本贷款的服务承诺上写着: “我们的大门向所有生产经营的小客户敞开;我们在调查后两天内给您明确回复;我们在贷款前不要求您一定要有存款;除贷款利息外我们不要求您支付我行其他费用;我们以正规的金融服务让您走上理性的扩大经营之路;我们是您家人和朋友之外另一个更值得信赖的融资伙伴。”该银行总部位于深圳福田区福虹路9号世界贸易广场裙楼,下辖一家西乡支行。如今在深圳华强北商圈、福田农批市场、天安科技园,许多小微企业的老板有融资需求,都把深圳福田银座村镇银行作为重要的合作伙伴。

  2011年5月,在华强北经营手机市场的杨先生拿着一叠订单,没有其他抵押物就从福田银座村村镇银行拿到了10万元贷款。杨先生说,自己以前也了解过一些银行的贷款条件,但差不多都是贷款人必须选择等额还款。杨先生给记者算了一笔账:企业即使只贷款10个月,但每个月都得还一次本息。这对一个小企业来说谈何容易!钱刚到手,还没捂热,就要还款。还到第六个月时,老板手中实际只有5万元现金了。

  让小微老板的贷款成本低些低些再低些。深圳福田银座村镇银行累计发放贷款15.6亿元,该银行在目前发放的贷款中,全部为直接贷款,省掉了担保公司为其担保的环节,此举为客户降低了约1到2个百分点的担保费。

  刘老板在天安科技园经营着一家LED智能灯具公司,今年在深圳福田银座村镇银行签下了贷款500万元的协议,年利率只有9.1%,且没有其他任何中间收费。刘老板告诉记者,到深圳福田银座村镇银行跑贷款不用请业务经理吃饭,也不用中间人介绍。

  “实体经济不是暴利行业,要通过灵活机制和节省成本来保运营。在这种情况下我们银行不能把小微企业的利润全拿走。如果这样,不是帮企业,而是逼企业。”深圳福田银座村镇银行行长李文荣表示,福田银座村镇银行与小微企业同呼吸共命运,要扩大覆盖面,开拓出一片蓝海。

  大多数银行的贷款以一年为周期,年底要还旧续新。对处于成长期的小微企业而言,一年内正处在投入期,不可能有相对稳定的利润来源。要还旧贷,企业不得不抽取正在投入的流动资金,或再向金融机构贷款,有些甚至要向民间借贷,以填补资金空白期,很容易出现资金链断裂。针对这一普遍情况,深圳福田银座村镇银行的还款周期可以灵活多样,既可以分期还款,也可以一次性还款,还可以根据小微企业的经营需要合理设计还款周期。2010年第四季度,国际金融危机波及众多小微企业,而深圳福田银座村镇银行同期加大放款支持力度,让上百家出口企业取得了低成本贷款,度过了危机。

  深圳福田银座村镇银行把总部设在华强南,就是为了更好服务只有一街之隔的华强北商圈。这里有数以千计的柜台老板经营着手机、电脑和电子元器件,他们接来订单,急需流动资金来采购原材料,到工厂下单。该银行的业务经理深入到卖场商户和商会组织,为小微老板雪中送炭提供贷款。

  深圳福田银座村镇银行办公总部没有选址到写字楼林立的深圳CBD,而是落户离中小商户最贴近的福虹路世贸广场。李文荣表示,我们是一家服务小微企业的银行,不要太派了。省下租高级写字楼的成本,就可让利更多的小微企业了。该银行营业部营业时间也照顾小微企业主,不搞朝九晚五,上班时间8:30,下班时间延长到19:30。该银行也是深圳唯一营业至19:30的银行。

  去年年底,深圳龙华新区一位工程承包商林老板资金告急,30多位农民工急需工钱返乡。林老板两天时间从深圳福田银座村镇银行业务经理手中拿到了贷款,而该贷款保证人是林老板的哥哥。“当时是腊月二十六,一般银行都要放年假了。但我们贴近客户服务,按照客户的金融需求来满足客户。”该银行业务经理说。

  该银行的保证贷款是指按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能按期偿还贷款时,按贷款合同承担连带责任而发放的贷款。手续简便;保证人可选择一个或多个;保证人可以是法人,也可以是自然人;保证人愿意长期作保的,可签订最高额保证合同,在最高额保证合同的金额和期限内,不再办理相关的保证手续。

  实体企业周转贷款不用亲友担保,也不用拿房产抵押,就可凭信用取得贷款。该银行业务经理可以到现场看客户的进账单、订单和日常记录单,以及水表、电表、税表等原始凭账,与客户现场交流,切实了解客户的资信。小本贷款包括小本微贷款、小本小贷款、小本信用贷款等各细分贷款品种。贷款金额在2000元~500万元,贷款期限为3个月至3年。

  当社会各界质疑银行业暴利时,深圳福田银座村镇银行以实实在在的减费让利服务小微企业。跨行汇款手续费,零;手机银行使用费,零。2012年3月19日,深圳福田银座村镇银行率先宣布“打造免费银行”的口号,将40多项收费项目做了“归零”处理。自2012年3月20日起至2012年末止,深圳福田银座村镇银行尝试推出多项与广大客户密切相关的基本服务免费,提出“服务不收费,服务更到位”的服务承诺,并视今年试运行情况做出“打造免费银行”具体措施的调整。

  免费服务推出后,该银行的存贷余额都有了迅速的增长。该银行顺应民意提出了“免费银行”的服务新理念,打造贴近小微企业的免费银行。跨行汇款方面,按照以前深圳福田银座村镇银行的汇款收费标准,每笔收费为10元,现在只要是该行客户,无论资金汇划到境内何处,无论金额大小,手续费都全免,这对经常汇款的客户来说,一年能省下不少费用。又如ATM机跨行取款,客户持深圳福田银座村镇银行大唐借记卡,可在全球各地有“银联”标识的ATM机上取款,均无需支付任何手续费。再如,使用深圳福田银座村镇银行网上银行、手机银行等电子银行业务,业务办理自由、便捷,还不收取任何费用。

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